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Empréstimos e conta corrente

Na ZeniCash, o valor em dívida de um empréstimo não precisa de uma conta própria. Cada entidade (cliente, fornecedor, ou "Outros") tem uma conta corrente — um extrato com saldo acumulado — e é aí que o empréstimo é controlado, tal como acontece com as faturas de clientes e fornecedores.

Como se lê o saldo da conta corrente

O saldo da conta corrente de uma entidade segue uma convenção única e é sempre mostrado na moeda da entidade:

Faturas, pagamentos, adiantamentos e empréstimos da mesma entidade compensam-se entre si num único saldo líquido. Por isso, para controlar um empréstimo de forma isolada, recomenda-se usar uma entidade dedicada por mutuário.

Emprestar ou receber de um terceiro (adiantamentos)

Para emprestar dinheiro a alguém (ou registar um empréstimo que lhe fizeram), sem criar qualquer conta nova, usa-se a área de Adiantamentos:

  1. Crie uma entidade (por exemplo do tipo "Outros") para o mutuário/emprestador.
  2. Ao emprestar: nos Adiantamentos, registe um "Adiantamento concedido" (uma despesa). O dinheiro sai da sua conta e a conta corrente da entidade passa a mostrar o valor a receber.
  3. Quando lhe pagam de volta (parcial ou total): registe um "Adiantamento recebido" (uma receita). O saldo da conta corrente reduz-se, chegando a zero quando o empréstimo estiver liquidado.

O valor em dívida fica sempre visível no saldo da conta corrente da entidade. Os adiantamentos não exigem qualquer configuração especial na entidade.

Dinheiro da empresa numa conta pessoal, e o contrário

É comum pagar uma despesa da empresa com dinheiro pessoal (por exemplo, quando a conta da empresa está sem saldo), receber numa conta pessoal o que um cliente da empresa pagou, ou pagar uma despesa pessoal com a conta da empresa. O movimento continua a ser do seu lado — profissional ou pessoal — e mantém a sua categoria real (por exemplo, "Software") nos relatórios; mas a empresa e o seu bolso ficam a dever-se dinheiro. A partir da versão 1.7.2, isso regista-se no próprio movimento.

A regra: quando o lado do movimento (marcado Profissional ou não) é diferente do lado da conta por onde o dinheiro passou, o movimento entra também na conta corrente da sua empresa — a entidade indicada em Definições › Premium › A minha empresa.

O que aconteceu → o que registar → na conta corrente da empresa

Como se regista

  1. Registe a despesa ou a receita como de costume: a conta por onde o dinheiro passou, a categoria real e, se houver, o fornecedor ou o cliente como entidade — com ou sem documento.
  2. Marque ou desmarque Profissional conforme o movimento. A ordem não importa: escolher uma conta pessoal já não tira a marca. Num movimento novo, escolher a conta da empresa liga a marca; numa despesa pessoal paga pela conta da empresa, desligue-a.
  3. Quando os dois lados diferem, o formulário mostra a caixa Registar na conta corrente (empréstimo), com o nome da sua empresa por baixo, já marcada. Deixe-a marcada e guarde.

A caixa precisa de Premium, da empresa guardada em A minha empresa com a sua entidade e do modo Ambos em Definições › Formatos › Profissional. Não aparece nas transferências, que têm a sua própria caixa (mais abaixo), nos adiantamentos, nem quando a entidade escolhida é a própria empresa — a forma antiga, também mais abaixo.

Com e sem documento

Pagar ou receber um documento por uma conta do outro lado — em Documentos › A Pagar ou A Receber, com o botão Pago / Recebido; por exemplo, a fatura de um fornecedor da empresa paga por uma conta pessoal — mostra a mesma caixa. O documento fica liquidado na conta corrente do fornecedor ou do cliente, e o pagamento entra também na conta corrente da sua empresa.

Ao pagar um documento, não há botão Profissional para ligar ou desligar: a partir da versão 1.7.3, o pagamento fica do lado do documento, seja qual for a conta que paga. Uma fatura profissional paga por uma conta pessoal é uma despesa profissional nessa conta pessoal — e por isso a caixa aparece. Documentos profissionais e pessoais não se pagam juntos num só movimento: a aplicação pede que se selecione só um dos lados.

Sem documento, o movimento aparece só na conta corrente da sua empresa: a conta corrente de um fornecedor ou de um cliente é feita dos documentos e dos seus pagamentos.

Como aparece na conta corrente da empresa

A partir da versão 1.7.8, a carteira aparece aí pelo nome, na língua da aplicação, como nestes exemplos; antes, essas linhas mostravam __wallet__.

Tocar numa linha abre o movimento. Desmarcar a caixa ou apagar o movimento retira-o da conta corrente da sua empresa. Nos relatórios, cada movimento conta uma única vez, com a sua categoria real, e não aparece nos Adiantamentos. No pacote do contabilista, as mesmas linhas aparecem no extrato da sua empresa.

Acertar contas: a transferência entre a empresa e o seu bolso

Quando o dinheiro passa mesmo de uma conta para a outra, lança-se uma transferência. Com Premium e o modo Ambos, uma transferência entre uma conta pessoal e uma da empresa mostra a sua própria caixa, Registar na conta corrente (empréstimo), com Empresa e pessoal por baixo — desmarcada por omissão. Marcada, a transferência entra também na conta corrente da sua empresa, no sentido do dinheiro: da conta da empresa para a sua conta pessoal, reduz o que a empresa lhe deve; da sua conta pessoal para a da empresa, aumenta-o (ou reduz o que deve à empresa). Assim, quando a empresa lhe devolve o que pagou por ela, registe uma transferência da conta da empresa para a sua conta pessoal com a caixa marcada.

A forma antiga: a própria empresa como entidade

Antes da versão 1.7.2, a única forma era escolher como entidade do movimento quem lhe fica a dever — a própria empresa, por exemplo — com a "Conta de empréstimos" ativa. Continua a funcionar, e serve para qualquer entidade do tipo "Outros" que lhe fique a dever dinheiro; mas o movimento perde o fornecedor real, porque a entidade passa a ser quem deve.

Passo 1 — Preparar a entidade

  1. Abra (ou crie) a entidade do tipo "Outros" que representa quem lhe fica a dever.
  2. Ative o interruptor "Conta de empréstimos".

Depois disto, qualquer movimento associado a essa entidade é tratado automaticamente como empréstimo na conta corrente dela — sem interruptor por lançamento.

Passo 2 — Lançar a despesa

  1. Registe a despesa normalmente, com a sua categoria real (por exemplo "Software") e selecione a entidade preparada no passo 1.
  2. Guarde.

No formulário aparece apenas uma indicação (não editável) — "Registar na conta corrente (empréstimo)" — a confirmar que o movimento vai ser registado como empréstimo. Não há nada para ligar ou desligar: a decisão vem da entidade.

O resultado:

Quando lhe devolverem o valor, registe o retorno como uma receita na mesma entidade: o saldo da conta corrente reduz-se até zero.

"Registar na conta corrente": não confundir

O texto Registar na conta corrente (empréstimo) aparece em três sítios do formulário do movimento. Em todos, o movimento entra também na conta corrente de uma entidade, como empréstimo:

Outra coisa é Registar na conta corrente, sem "(empréstimo)": uma caixa que surge quando se escreve um Nº de documento num movimento com entidade. Marcada, cria um documento (fatura) já pago na conta corrente da entidade; desmarcada, guarda o número apenas como referência, sem lançar nada na conta corrente. É uma funcionalidade independente.

O que está vencido

A partir da versão 1.5.0, um documento por pagar cuja data de vencimento já passou mostra Vencido e a data no extrato, e a lista de entidades mostra o valor em atraso de cada uma. Um documento que vence hoje ainda não está vencido. Um documento guardado sem prazo vence na sua própria data.

Apagar um pagamento ligado a um documento

Quando um movimento criou um documento na conta corrente (o caso da caixa "Registar na conta corrente" acima), apagar esse movimento remove também o documento — o pagamento e o documento andam juntos. Antes de apagar, a app avisa: "Eliminar pagamento e documento?". Confirmando, ambos são removidos e o documento deixa de aparecer no separador Conta corrente e em A Pagar.

Notas

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