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Geld leihen und das Kontokorrent

In ZeniCash braucht der offene Betrag eines Darlehens kein eigenes Konto. Jede Entität (Kunde, Lieferant oder „Sonstige“) hat ein Kontokorrent — einen Auszug mit laufendem Saldo — und dort wird das Darlehen geführt, genau wie bei Kunden- und Lieferantenrechnungen.

Wie der Kontokorrent-Saldo zu lesen ist

Der Kontokorrent-Saldo einer Entität folgt einer einzigen Konvention und wird immer in der Währung der Entität angezeigt:

• Positiv (Forderung): die Entität schuldet Ihnen Geld.
• Negativ (Verbindlichkeit): Sie schulden der Entität Geld.

Rechnungen, Zahlungen, Vorschüsse und Darlehen derselben Entität verrechnen sich zu einem einzigen Nettosaldo. Um ein Darlehen für sich zu verfolgen, empfiehlt sich daher eine eigene Entität je Darlehensnehmer.

An Dritte verleihen oder von ihnen erhalten (Vorschüsse)

Um jemandem Geld zu leihen (oder ein Darlehen zu erfassen, das Ihnen jemand gegeben hat), ohne ein neues Konto anzulegen, dient der Bereich Vorschüsse:

1. Eine Entität anlegen (etwa vom Typ „Sonstige“) für den Darlehensnehmer bzw. -geber.
2. Beim Verleihen: unter Vorschüsse einen „gewährten Vorschuss“ erfassen (eine Ausgabe). Das Geld verlässt Ihr Konto, und das Kontokorrent der Entität weist den Betrag nun als Forderung aus.
3. Bei der Rückzahlung (teilweise oder vollständig): einen „erhaltenen Vorschuss“ erfassen (eine Einnahme). Der Kontokorrent-Saldo sinkt und erreicht null, wenn das Darlehen getilgt ist.

Der offene Betrag bleibt immer im Kontokorrent-Saldo der Entität sichtbar. Vorschüsse erfordern keine besondere Einstellung an der Entität.

Firmengeld auf einem privaten Konto und umgekehrt

Es kommt häufig vor, dass eine Firmenausgabe mit privatem Geld bezahlt wird (etwa wenn auf dem Firmenkonto kein Geld ist), dass auf einem privaten Konto eingeht, was ein Kunde des Unternehmens bezahlt hat, oder dass eine private Ausgabe vom Firmenkonto bezahlt wird. Die Bewegung bleibt auf ihrer Seite — geschäftlich oder privat — und behält in den Berichten ihre echte Kategorie (zum Beispiel „Software“); aber das Unternehmen und Sie privat schulden einander nun Geld. Ab Version 1.7.2 wird das an der Bewegung selbst erfasst.

Die Regel: Weicht die Seite der Bewegung (als Beruflich markiert oder nicht) von der Seite des Kontos ab, über das das Geld lief, erscheint die Bewegung zusätzlich im Kontokorrent Ihres Unternehmens — der Entität, die unter Einstellungen › Premium › Mein Unternehmen hinterlegt ist.

Was geschah → was erfassen → im Kontokorrent des Unternehmens

• Sie haben eine Firmenausgabe mit privatem Geld bezahlt → eine als Beruflich markierte Ausgabe auf dem privaten Konto → Forderung: Das Unternehmen schuldet Ihnen den Betrag.
• Ein Kunde des Unternehmens hat Sie auf ein privates Konto bezahlt → eine als Beruflich markierte Einnahme auf dem privaten Konto → Verbindlichkeit: Sie schulden dem Unternehmen den Betrag.
• Sie haben eine private Ausgabe vom Firmenkonto bezahlt → eine private Ausgabe auf dem Firmenkonto → Verbindlichkeit: Sie schulden dem Unternehmen den Betrag.
• Ihr eigenes Geld ist auf dem Firmenkonto eingegangen (etwa eine private Erstattung) → eine private Einnahme auf dem Firmenkonto → Forderung: Das Unternehmen schuldet Ihnen den Betrag.
• Sie haben Dividenden oder Ihr Gehalt vom Unternehmen erhalten → eine private Einnahme auf dem privaten Konto → nichts: Das ist kein Darlehen.
• Eine geschäftliche Ausgabe oder Einnahme auf dem Firmenkonto, eine private auf einem privaten Konto → wie immer → nichts.

So wird es erfasst

1. Die Ausgabe oder Einnahme wie gewohnt erfassen: das Konto, über das das Geld lief, die echte Kategorie und, falls vorhanden, den Lieferanten oder Kunden als Entität — mit oder ohne Beleg.
2. Beruflich passend zur Bewegung ein- oder ausschalten. Die Reihenfolge spielt keine Rolle: Die Wahl eines privaten Kontos nimmt die Markierung nicht mehr weg. Bei einer neuen Bewegung schaltet die Wahl des Firmenkontos die Markierung ein; bei einer privaten Ausgabe, die vom Firmenkonto bezahlt wurde, wieder ausschalten.
3. Weichen die beiden Seiten ab, zeigt das Formular das Kästchen Im Kontokorrent erfassen (Darlehen), mit dem Namen Ihres Unternehmens darunter, bereits angekreuzt. Angekreuzt lassen und speichern.

Das Kästchen braucht Premium, Ihr Unternehmen unter Mein Unternehmen mit seiner Entität und den Modus Beides unter Einstellungen › Formate › Geschäftlich. Es erscheint nicht bei Überweisungen, die ein eigenes Kästchen haben (weiter unten), nicht bei Vorschüssen und auch nicht, wenn die gewählte Entität das Unternehmen selbst ist — der alte Weg, ebenfalls weiter unten.

Mit und ohne Beleg

Wird ein Beleg über ein Konto der anderen Seite bezahlt oder vereinnahmt — unter Dokumente › Zu zahlen oder Zu erhalten, mit der Schaltfläche Bezahlt / Erhalten; zum Beispiel die Rechnung eines Lieferanten des Unternehmens, von einem privaten Konto bezahlt —, zeigt das Formular dasselbe Kästchen. Der Beleg ist im Kontokorrent des Lieferanten oder Kunden beglichen, und die Zahlung erscheint zusätzlich im Kontokorrent Ihres Unternehmens.

Beim Bezahlen eines Belegs gibt es keine Schaltfläche Beruflich zum Ein- oder Ausschalten: Ab Version 1.7.3 übernimmt die Zahlung die Seite des Belegs, egal von welchem Konto sie kommt. Eine berufliche Rechnung, von einem privaten Konto bezahlt, ist eine berufliche Ausgabe auf diesem privaten Konto — und deshalb erscheint das Kästchen. Berufliche und private Belege werden nicht zusammen in einer Buchung bezahlt: Die App bittet, nur eine Seite auszuwählen.

Ohne Beleg erscheint die Bewegung nur im Kontokorrent Ihres Unternehmens: Das Kontokorrent eines Lieferanten oder Kunden besteht aus Belegen und deren Zahlungen.

So erscheint es im Kontokorrent des Unternehmens

• Mit Beleg: Rechnung FT 2026/12 · ATLANTIC SUPPLIES, darunter Bezahlt vom Konto Geldbörse · 10.10.2026 (Erhalten auf dem Konto … bei einer Einnahme).
• Ohne Beleg: Kategorie und Unterkategorie, Software › Lizenzen, darunter ATLANTIC SUPPLIES · Bezahlt vom Konto Geldbörse · 10.10.2026.

Ein Tippen auf eine Zeile öffnet die Bewegung. Wird das Kästchen abgewählt oder die Bewegung gelöscht, verschwindet sie aus dem Kontokorrent Ihres Unternehmens. In den Berichten zählt jede Bewegung ein einziges Mal, mit ihrer echten Kategorie, und unter Vorschüsse erscheint sie nicht. Im Steuerberater-Paket stehen dieselben Zeilen im Auszug Ihres Unternehmens.

Ausgleichen: die Überweisung zwischen dem Unternehmen und Ihnen privat

Fließt das Geld tatsächlich von einem Konto aufs andere, erfassen Sie eine Überweisung. Mit Premium und dem Modus Beides zeigt eine Überweisung zwischen einem privaten und einem geschäftlichen Konto ein eigenes Kästchen, Im Kontokorrent erfassen (Darlehen), mit Firma und privat darunter — standardmäßig nicht angekreuzt. Angekreuzt erscheint die Überweisung zusätzlich im Kontokorrent Ihres Unternehmens, in Richtung des Geldes: Vom Firmenkonto auf Ihr privates Konto verringert sie, was das Unternehmen Ihnen schuldet; von Ihrem privaten Konto aufs Firmenkonto erhöht sie es (oder verringert, was Sie dem Unternehmen schulden). Zahlt Ihnen das Unternehmen also zurück, was Sie für es bezahlt haben, erfassen Sie eine Überweisung vom Firmenkonto auf Ihr privates Konto mit angekreuztem Kästchen.

Der alte Weg: das Unternehmen selbst als Entität

Vor Version 1.7.2 gab es nur einen Weg: als Entität der Bewegung den Schuldner wählen — etwa das Unternehmen selbst — mit eingeschaltetem „Darlehenskonto“. Er funktioniert weiterhin und dient jeder Entität vom Typ „Sonstige“, die Ihnen Geld schuldet; die Bewegung verliert dabei aber den echten Lieferanten, weil ihre Entität der Schuldner wird.

Schritt 1 — Die Entität vorbereiten

1. Die Entität vom Typ „Sonstige“, die den künftigen Schuldner darstellt, öffnen (oder anlegen).
2. Den Schalter „Darlehenskonto“ einschalten.

Danach wird jede Bewegung, die dieser Entität zugeordnet ist, in ihrem Kontokorrent automatisch als Darlehen behandelt — ohne Schalter je Eintrag.

Schritt 2 — Die Ausgabe erfassen

1. Die Ausgabe wie gewohnt erfassen, mit ihrer echten Kategorie (zum Beispiel „Software“), und die in Schritt 1 vorbereitete Entität auswählen.
2. Speichern.

Das Formular zeigt nur einen (nicht änderbaren) Hinweis — „Im Kontokorrent erfassen (Darlehen)“ — der bestätigt, dass die Bewegung als Darlehen verbucht wird. Es gibt nichts ein- oder auszuschalten: Die Entscheidung kommt von der Entität.

Das Ergebnis:

• Die Ausgabe erscheint in den Berichten mit der echten Kategorie („Software“), ein einziges Mal.
• Das Kontokorrent der Entität weist den Betrag als Forderung aus (die Firma bzw. die Entität schuldet Ihnen).
• Es wird kein Konto und keine zweite Bewegung angelegt.

Wird Ihnen der Betrag zurückgegeben, erfassen Sie die Rückgabe als Einnahme auf derselben Entität: Der Kontokorrent-Saldo sinkt auf null.

Ins Kontokorrent übernehmen: nicht verwechseln

Der Text Im Kontokorrent erfassen (Darlehen) erscheint an drei Stellen des Bewegungsformulars. An allen dreien erscheint die Bewegung zusätzlich im Kontokorrent einer Entität, als Darlehen:

• Bei einer Ausgabe oder Einnahme, deren Seite von der des Kontos abweicht — ein Kästchen, mit dem Namen Ihres Unternehmens darunter, standardmäßig angekreuzt.
• Bei einer Überweisung zwischen einem privaten und einem geschäftlichen Konto — ein Kästchen, mit „Firma und privat“ darunter, standardmäßig nicht angekreuzt.
• Bei einer Bewegung, deren Entität „Darlehenskonto“ eingeschaltet hat — ein nicht änderbarer Hinweis: Die Entscheidung kommt von der Entität.

Etwas anderes ist Auf laufendem Konto verbuchen: ein ankreuzbares Kästchen, das erscheint, wenn Sie bei einer Bewegung mit Entität eine Belegnummer eintippen. Angekreuzt erzeugt es einen bereits bezahlten Beleg (Rechnung) im Kontokorrent der Entität; nicht angekreuzt speichert es die Nummer nur als Referenz, ohne im Kontokorrent etwas zu erfassen. Es ist eine unabhängige Funktion.

Was überfällig ist

Ab Version 1.5.0 zeigt ein unbezahlter Beleg, dessen Fälligkeit verstrichen ist, im Auszug Überfällig und sein Fälligkeitsdatum, und die Liste der Entitäten zeigt den überfälligen Betrag jeder einzelnen. Ein heute fälliger Beleg ist noch nicht überfällig. Ein ohne Fälligkeit gespeicherter Beleg ist an seinem eigenen Datum fällig.

Eine Zahlung löschen, die an einen Beleg gebunden ist

Hat eine Bewegung einen Beleg im Kontokorrent erzeugt (der Kästchen-Fall oben), so entfernt das Löschen dieser Bewegung auch den Beleg — Zahlung und Beleg gehören zusammen. Vor dem Löschen warnt die App: „Zahlung und Beleg löschen?“. Nach der Bestätigung werden beide entfernt, und der Beleg erscheint weder im Reiter Kontoauszug noch unter Zu zahlen.

Hinweise

• Eine Entität je Darlehen: so vermischt sich das Darlehen nicht mit anderen Rechnungen oder Bewegungen derselben Entität.
• Vorschüsse gegenüber Darlehenskonto: Vorschüsse laufen über den Bereich Vorschüsse und verlangen keine Einstellung an der Entität; das Darlehenskonto dient dazu, die echte Kategorie einer als Schuld erfassten Ausgabe oder Einnahme zu behalten. Zwei Wege für unterschiedliche Zwecke. Für Geld zwischen Ihnen und Ihrem Unternehmen genügt ab Version 1.7.2 das oben beschriebene Kästchen Im Kontokorrent erfassen (Darlehen).
• Abweichende Währung: Unterscheidet sich die Währung der Entität von der des zahlenden Kontos, zeigt das Kontokorrent den Betrag in der Währung der Entität.